UMÓW PIERWSZE SPOTKANIE!
Po skontaktowaniu się ze mną, przygotuję indywidualny plan dopasowany do Twojej sytuacji.
DOWIESZ SIĘ
– Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny?
– Czy różnice w ofertach różnych banków są duże?
– Ile można zaoszczędzić serwisując kredyt hipoteczny?
I. OPROCENTOWANIE
Oprocentowanie kredytu hipotecznego = WIBOR + MARŻA BANKU. Oprocentowanie kredytu jest zmienne w czasie. Biorąc kredyt dziś należy założyć, że w przyszłości raty będą wyższe! (patrz: historycznie najniższy WIBOR). Można „zamrozić” oprocentowanie na 5 lat (za dodatkową opłatą).
II. WIBOR
WIBOR to % za jaki banki pożyczają sobie pieniądze. Jest zmienny w czasie (6M- zmiana co 6 mcy, 3M – zmiana co 3 mce). Aktualnie wynosi ~0,24% i jest to historycznie najniższa wartość.
III. MARŻA
MARŻA jest to zysk banku z udzielanego kredytu. Zazwyczaj jest stała przez cały okres kredytowania i wynosi np. 2%.
IV. RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) uwzględnia oprocentowanie oraz wszystkie dodatkowe koszty kredytu: prowizja dla banku, ubezpieczenia, koszt wyceny nieruchomości, koszt wpisu hipoteki na rzecz banku , koszt podatku PCC od wpisu hipoteki.
V. SERWIS KREDYTU
Serwis kredytu polega na porównaniu własnych warunków z tymi, jakie aktualnie proponują inne banki. Może okazać się, że zmiana banku prowadzącego kredyt hipoteczny da oszczędność na poziomie 20 000 – 60 000 zł! Wskazane jest serwisowanie kredytu co kilka lat.
PRZYGOTUJ MATERIAŁY
DALSZE KROKI DO DZIAŁANIA
WARTOŚĆ INWESTYCJI
Ustal całkowitą wartość inwestycji (czyli sumę wszystkich kosztów np. zakup mieszkania + remont albo zakup działki + budowa domu)
Wartość inwestycji to 100%
Wkład własny klienta powinien wynosić min. 20%*
Kredyt hipoteczny może wynosić max. 80%
* istnieje możliwość wzięcia kredyt w 10% wkładem własnym, ale taki kredyt będzie znacznie droższy.
OKRES SPŁATY
Bank może udzielić kredytu hipotecznego na okres od 10 lat do 35 lat. Warto wybrać okres z taką wysokością raty, której ewentualny wzrost będziesz w stanie udźwignąć z własnych środków.
PROPORCJA DO BUDŻETU
Rata kredytu nie powinna przewyższać 40% Twojego miesięcznego wynagrodzenia.
WŁAŚCIWY WYBÓR
Wybór odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego jest jedną z najważniejszych decyzji finansowych w życiu! Warunki w różnych bankach potrafią różnić się nawet o 50 000 zł odsetek.
MOŻLIWOŚĆ ZMIANY
Pamiętaj też, że nie „żenisz” się z jednym bankiem na całe życie – kredyt możesz przenieść zazwyczaj po 3 latach.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) uwzględnia oprocentowanie oraz wszystkie dodatkowe koszty kredytu: prowizja dla banku, ubezpieczenia, koszt wyceny nieruchomości, koszt wpisu hipoteki na rzecz banku , koszt podatku PCC od wpisu hipoteki.