DOWIESZ SIĘ
– Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny?
– Czy różnice w ofertach różnych banków są duże?
– Ile można zaoszczędzić serwisując kredyt hipoteczny?
KREDYT HIPOTECZNY W PIGUŁCE:
- OPROCENTOWANIE
Oprocentowanie kredytu hipotecznego = WIBOR + MARŻA BANKU
- WIBOR
WIBOR to % za jaki banki pożyczają sobie pieniądze. Jest zmienny w czasie (6M- zmiana co 6 mcy, 3M – zmiana co 3 mce). Aktualnie wynosi ~0,24% i jest to historycznie najniższa wartość.
- MARŻA
MARŻA jest to zysk banku z udzielanego kredytu. Zazwyczaj jest stała przez cały okres kredytowania i wynosi np. 2%.
- OPROCENTOWANIE
Oprocentowanie kredytu jest zmienne w czasie. Biorąc kredyt dziś należy założyć, że w przyszłości raty będą wyższe! (patrz: historycznie najniższy WIBOR). Można „zamrozić” oprocentowanie na 5 lat (za dodatkową opłatą).
- RRSO
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) uwzględnia oprocentowanie oraz wszystkie dodatkowe koszty kredytu: prowizja dla banku, ubezpieczenia, koszt wyceny nieruchomości, koszt wpisu hipoteki na rzecz banku , koszt podatku PCC od wpisu hipoteki.
- SERWIS KREDYTU
Serwis kredytu polega na porównaniu własnych warunków z tymi, jakie aktualnie proponują inne banki. Może okazać się, że zmiana banku prowadzącego kredyt hipoteczny da oszczędność na poziomie 20 000 – 60 000 zł! Wskazane jest serwisowanie kredytu co kilka lat.
DALSZE KROKI DO DZIAŁANIA
WARTOŚĆ INWESTYCJI
Ustal całkowitą wartość inwestycji (czyli sumę wszystkich kosztów np. zakup mieszkania + remont albo zakup działki + budowa domu)
Wartość inwestycji to 100%
Wkład własny klienta powinien wynosić min. 20%*
Kredyt hipoteczny może wynosić max. 80%
* istnieje możliwość wzięcia kredyt w 10% wkładem własnym, ale taki kredyt będzie znacznie droższy.
OKRES SPŁATY
Bank może udzielić kredytu hipotecznego na okres od 10 lat do 35 lat. Warto wybrać okres z taką wysokością raty, której ewentualny wzrost będziesz w stanie udźwignąć z własnych środków.
PROPORCJA DO BUDŻETU
Rata kredytu nie powinna przewyższać 40% Twojego miesięcznego wynagrodzenia.
WŁAŚCIWY WYBÓR
Wybór odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego jest jedną z najważniejszych decyzji finansowych w życiu! Warunki w różnych bankach potrafią różnić się nawet o 50 000 zł odsetek.
MOŻLIWOŚĆ ZMIANY
Pamiętaj też, że nie „żenisz” się z jednym bankiem na całe życie – kredyt możesz przenieść zazwyczaj po 3 latach.
- KROK 1
-
WARTOŚĆ INWESTYCJI
Ustal całkowitą wartość inwestycji (czyli sumę wszystkich kosztów np. zakup mieszkania + remont albo zakup działki + budowa domu)
Wartość inwestycji to 100%Wkład własny klienta powinien wynosić min. 20%*
Kredyt hipoteczny może wynosić max. 80%
* istnieje możliwość wzięcia kredyt w 10% wkładem własnym, ale taki kredyt będzie znacznie droższy.
- KROK 2
-
OKRES SPŁATY
Bank może udzielić kredytu hipotecznego na okres od 10 lat do 35 lat. Warto wybrać okres z taką wysokością raty, której ewentualny wzrost będziesz w stanie udźwignąć z własnych środków.
- KROK 3
-
PROPORCJA DO BUDŻETU
Rata kredytu nie powinna przewyższać 40% Twojego miesięcznego wynagrodzenia.
- KROK 4
-
WŁAŚCIWY WYBÓR
Wybór odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego jest jedną z najważniejszych decyzji finansowych w życiu! Warunki w różnych bankach potrafią różnić się nawet o 50 000 zł odsetek.
- KROK 5
-
MOŻLIWOŚĆ ZMIANY
Pamiętaj też, że nie „żenisz” się z jednym bankiem na całe życie – kredyt możesz przenieść zazwyczaj po 3 latach.
Posiadasz kredyt hipoteczny ale nie wiesz jak ocenić jego warunki – zapraszam na konsultację lub do rozmowy telefonicznej (605 409 676). Chętnie pomogę!